Въпреки увеличаването на разходите с до 10% годишно в някои развити пазари между 2015 и 2022 г., финансовият сектор разкрива само около 2% от глобалните финансови престъпления, според Интерпол.

Сега някои смятат, че изкуственият интелект може да помогне за разрешаването на този проблем.

В Норвегия финтех стартъпът Strise е разработил AI платформа, която сканира публични регистри и медийни доклади, за да сигнализира в реално време за потенциални рискове от изпиране на пари. AI агентът е проектиран да проверява нови заявления за откриване на сметки във финансови институции, подчинени на европейското законодателство за борба с изпирането на пари, като банки, застрахователни компании и платежни услуги, отбелязва Euronews.

Profit.bg

От пране на пари до кибератаки: Финансовата престъпност става все по-опасна

По-бърз и по-лесен процес

Ако някога сте откривали онлайн банкова сметка, вероятно сте били помолени да попълните данни като адрес и професия и да ги актуализирате веднъж годишно. Това е част от процеса Know Your Customer (KYC), законово изискване, предназначено да провери кои са клиентите и откъде идват доходите им.

Традиционно KYC проверките разчитат на екипи от анализатори, които преглеждат бази данни, корпоративни документи и медийно съдържание, за да потвърдят собствеността, проследят връзки и открият потенциални рискове.

Тези проверки имат за цел да попречат на престъпниците да използват легитимни банки за прехвърляне на мръсни пари.

Но те са бавни и скъпи.

„Сега разполагате с изкуствен интелект, който извлича информация и я събира по съвсем нов начин“, заявява Марит Рьодеванд, съосновател и главен изпълнителен директор на Strise. „Ако забележите съмнителна компания в момента на регистрацията, можете да ѝ попречите да получи банкова сметка и да се включи във финансови решения“, допълва тя.

С повишаването на броя на измамите в интернет напрежението между финансовите и технологичните компании нараства

Банки vs. социални медии: Кой е отговорен при онлайн финансови измами?

AI системата на Strise автоматично идентифицира предупредителни знаци като връзки с лица, подложени на санкции, юрисдикции с висок риск или политически свързани фигури, уязвими към корупция.

Например, анализаторите, които използват тази система, могат да открият предупреждения за лица, включени в списъци със санкции, и политици, които могат да бъдат „силно влиятелни“ или „по-податливи на корупция“ и „изпиране на пари“, според Робин Лика, разработчик на Strise.

Руски олигарси на прицел

Strise твърди, че финансовите институции, използващи платформата, са успели да идентифицират и отхвърлят компаниите с висок риск по-ефективно, като са увеличили капацитета си за обработка на случаи до десет пъти, без да наемат допълнителен персонал.

Дава за пример портфолио на компания, в което се появяват предупредителни знаци за възможно притежание от руски олигарх. „След като разполагате с информацията, можете да изберете дали да завършите тази регистрация с изчислената класификация на риска“, допълва Лика.

Според Global Magnitsky Justice Campaign в княжеството са били депозирани милиони евро незаконни средства, свързани с измами от руски олигарси

ЕС нареди Монако до Сирия и Мианмар като високорискова дестинация за пране на пари

В друго портфолио системата сигнализира за компания със седалище в Естония, свързана с две лица, осъдени за една от най-големите измами с криптовалута в историята, на стойност 560 милиона долара (480 милиона евро).

Платформата може да генерира доклади и обобщения на своите констатации, като използва големи езикови модели (LLM) за съставяне на описания на риска за регулаторни документи, задача, която преди това изискваше часове човешки труд.

В Обединеното кралство нараства загрижеността относно разрешаването на руски олигарси да притежават каквато и да е част от ключова инфраструктура, която може да е стратегически важна за правителството

Руски олигарси придобиват дял в най-голямата петролна компания на Острова

Нова реформа

Европейският съюз в момента финализира създаването на всеобхватна Агенция за борба с изпирането на пари (AMLA) във Франкфурт и директива на ниво ЕС, която трябва да влезе в сила през 2027 г. „за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма“.

Станислав Тоса, доцент по съответствие и правоприлагане в Университета на Люксембург, заявява пред Euronews, че реформата въвежда „нова област на отговорност“.

„Постоянно разширяващият се обхват на задълженията за борба с изпирането на пари (AML), в съчетание с нарастващия риск от санкции, прави изкуствения интелект привлекателно средство за задължените субекти, които се стремят да управляват тези нарастващи отговорности“, допълва той.

„Лов на вещици“, незаконни сливания, лобизъм са сред най-честите престъпления на ковчежниците в еврозоната

Шампанско, пране на пари, рекет: Корупционните афери, които разтърсиха ЕЦБ

Все пак напомня, че съгласно законодателството на ЕС за защита на данните, е необходима известна степен на човешки надзор, „когато автоматизираните системи вземат решения, които засягат значително хората“.

Експертите също предупреждават, че макар автоматизацията да може да намали броя на злоупотребите и действията по изпиране на пари, тя може да затрудни откриването или оспорването на грешки.

„Интегрирането на изкуствен интелект в процесите на вземане на решения допълнително намалява прозрачността: за засегнатите лица може да стане още по-трудно да разберат мотива за такива оценки или да го оспорят ефективно“, добавя Тоса.