Профилът на най-богатите се променя: все по-млади хора, жени и открито самоопределящи се като LGBTQ+, ще управляват семейните нетни състояния в резултат на дългоочаквания „Голям трансфер на богатство“, пише UBS.

Проучвания показват, че в следващите 20 до 30 години цели 124 трилиона долара ще бъдат прехвърлени от по-възрастните поколения към по-младите.

„Беби бумърите“, родени между 1946 и 1964 г., са най-богатото поколение в историята. Когато те започнат да прехвърлят богатствата си, сумите ще отидат незабавно към техните наследници от поколенията X, Y и Z, а част от парите ще отидат и при съпрузите им, допълва Fortune.

Богатството им е нараснало средно с 25% през годината, приключила през април, сочи проучване на швейцарската банка UBS

Милиардерите в света са станали с 13% повече след бума при AI акциите

Защо жените стават все по-влиятелни притежателки на богатство?

Според UBS през следващите две десетилетия около 80 трилиона долара ще сменят собствениците си. Демографските характеристики на по-младите поколения обаче се различават от тези на техните родители, баби и дядовци, написа миналата седмица Пол Донован от UBS.

Икономистът подчерта ново проучване на Gallup, което установява, че приблизително 3% от „бейби бумърите“ (от 62 до 80 години) се самоопределят като LGBTQ+. Това е значително по-малко в сравнение с Gen Z (от 14 до 29 години), от което 23% се самоопределят като LGBTQ+, и с милениалите, от които около 10% се самоопределят като LGBTQ+.

„Около 20% от поколението, което ще наследи богатството (предимно поколението X), са или открито LGBTQ+, или имат деца, които са открито LGBTQ+“, пише Донован и допълва: „Възгледите и ценностите на LGBTQ+ инвеститорите ще станат значително по-важни за определяне на инвестиционните стратегии и глобалната цена на капитала“.

Това показват резултатите в Годишния индекс за равновесие между половете на Лондонския мозъчен тръст OMFIF. Въпреки това обаче, „стъкленият таван“ остава недокоснат

Жените лидери във водещи финансови институции достигат рекордно висок брой

Приоритетите на жените по отношение на богатството също ще стават все по-влиятелни.

В доклада на UBS за богатството през 2024 г. европейската инвестиционна банка отбелязва, че при „Големият трансфер на богатство“ 9 трилиона долара ще са прехвърлени вътрешнопоколенчески или хоризонтално, между съпрузи

Много вероятно е съпругите в хетеросексуални брачни връзки да останат вдовици по-често от съпрузите си и по този начин да наследят имуществото.

Средната продължителност на живота при американските жени е 80,2 години, в сравнение с 74,8 години при мъжете. Така че дори ако двойките сключат брак на една и съща възраст, съпругите имат по-голяма вероятност да преживеят партньорите си.

Освен това жените обикновено са по-млади от мъжете, когато сключват брак. Според данни на Бюрото за преброяване на населението средната възраст на мъжете в САЩ при първия брак е малко над 30 години, докато при жените тя е около 28 години.

Активите към младите поколения се оценяват на около 84 трилиона долара до 2045 г. или дори на 124 трилиона долара до 2048 г. Тези, които не искат да задържат наследеното изкуство или се нуждаят от ликвидация, вероятно ще се обърнат към аукционните пазари

Какво разкрива рекордният търг на Christie’s за $1,45 милиарда за големия трансфер на богатство

Нов подход към инвестициите

Променящият се облик на богатството има последствия за мениджърите, които помагат на тези хора да управляват състоянията си.

Донован посочва, че според опита му „реакцията на много LGBTQ+ инвеститори е просто: „Ние не сме различни.“ За съжаление, това не е вярно в един свят, в който предразсъдъците продължават да съществуват“, добавя той. Според него за тези инвеститори може да е необходима по-голяма ликвидност.

Въпреки факта, че правната защита предотвратява дискриминация при служителите например, тази група все още е изложена на по-висок риск да загуби работата си в сравнение с хетеросексуалните си колеги. Проучване на Williams Institute към Университета на Калифорния в Лос Анджелис (UCLA) от 2024 г. установява, че от близо 2 000 анкетирани лица 47% от LGBTQ+ служителите съобщават, че са били обект на дискриминация или тормоз на работното място, включително уволнение, отказ за наемане, отказ за повишение или вербален, физически или сексуален тормоз.

Правни последици съществуват и за LGBTQ+ инвеститорите, в зависимост от това къде се намират. Например, докато еднополовите бракове са законни в голяма част от западния свят, включително в САЩ, Обединеното кралство и Канада, те все още не се признават или се определят като незаконни в много държави в Близкия изток и Африка.

Безпокойството им е породено от новата политика на президента Тръмп, признаваща само два биологични пола

ЛГБТ+ туристите от САЩ търсят по-безопасни ваканции в Европа и дори обмислят преместване

„Инвестирането в наследства също е различно“, отбелязва Донован.

„Освен предпочитанията във филантропията, инвеститорите от LGBTQ+ общността трябва да вземат предвид законите за наследяване. Много държави не признават законността на браковете или родителските права, което изисква внимателно планиране“.

Новата вълна от богати иска да инвестира с нова цел, смята Донован. Например, проучване на Morgan Stanley от 2023 г. установява, че има нарастващо търсене на инвестиции и приобщаване в широк спектър от продукти и стратегии, движено от търсенето от млади инвеститори (67% от поколението Gen Z и 56% от милениалите) и LGBTQ+ инвеститори (86%), както и хетеросексуалните инвеститори, в чиито домакинства има член от LGBTQ+ общността (76%).

По същия начин жените също са ключови за дискусията за бъдещето на филантропията. В статия за Stanford Social Innovation Review авторките Хедър МакЛеод Грант и Джесика Робинсън Лав пишат, че според опита им с инвестициите с въздействие, самотните жени са склонни да даряват по-голям процент от активите си и да даряват повече от мъжете, които се фокусират върху по-малка група фондове.