Преди две десетилетия книгата The Automatic Millionaire („Автоматичният милионер“) става причина множество американци да оставят дистанционното, да се вдигнат от дивана и да се впуснат в пътешествието на инвеститорите, преследвайки пътя към мечтания милион.

Днес Дейвид Бах, авторът на бестселъра, се завръща с актуализирано издание по повод юбилея.

Yahoo Finance разговаря с него за това какво се е променило в мисленето на хората, икономическите условия и неговата собствена стратегия за тези 20 години.

Предпоставката на The Automatic Millionaire е, че има начин да се натрупа богатство и финансова сигурност в Америка с обикновен доход и да се стане милионер.

Може да се фалира и с необикновен доход, обяснява той:

„Просто е. Оставете бюджета си и не разчитайте на дисциплина. Плащайте на себе си автоматично и спестявайте един час от дневния си доход. Това се равнява на 12,5% от брутния ви доход.“

От Копенхаген до София – цената на кафето изглежда по различен начин, когато се съпостави със средната работна заплата

Индексът на кафето в Европа: Къде любимата разбуждаща напитка горчи най-много за финансите ни?

Дейвид Бах става автор и на термина „лате фактор” и според него днес той е все толкова важен.

„Преди говорех за спестяване на 5 до 10 долара на ден, ако не ходите в Starbucks и не харчите за малки неща като едно-две латета. Днес това е по-скоро 27 долара на ден. Факторът „лате“ е по-голяма сума и наистина може да направи разлика.

Не купувайте глупави неща. Погледнете къде харчите малки суми за малки неща.“

А какво има да каже на тези, които искат да станат милионери?

Първо условие – трябва да имате собствен дом.

„Не може да забогатеете, ако сте под наем. Днес има натиск от хора, които говорят за факта, че е по-евтино да наемаш, отколкото да притежаваш. Аз изобщо не съм съгласен.

Има два основни фактора за натрупване на богатство в Америка – акции и недвижими имоти. Ако не притежавате и двете, ще останете назад.

„Преди 20 години хората ми казваха, че цените на недвижимите имоти не могат да продължат да се покачват. Те са се увеличили четирикратно за 20 години. Разбира се, всичко зависи от мястото, където живеете. Недвижимите имоти винаги са били местни, а не национални.“, допълва Бах.

Ръстът на богатите наематели отразява промяната в нагласите към идеята да имаш собствено жилище

Покупка или $20 хил. месечен разход? Защо все повече милионери в САЩ живеят под наем

Обяснява, че когато живеете под наем, никой не поема разходите, които мислите, че спестявате.

„В крайна сметка наемите винаги се повишават в дългосрочен план. И единственият, който забогатява от сделката, е човекът, който притежава недвижимия имот.“

Какво обаче се е променило днес?

Никога не е било по-лесно да станеш автоматичен милионер, отколкото днес.

„Броят на милионерите е скочил до небето. Когато написах първата си книга, те бяха около 8 милиона. Днес са над 24 милиона. Този брой ще се удвои в следващите 10 години.

Те са го постигнали чрез автоматизиране на спестовните и инвестиционните си сметки. Чрез автоматизиране на плановете 401(k). Чрез автоматизиране на сметките IRA.“

Според нови данни на Фед през второто тримесечие най-богатите 10% от американците са увеличили състоянието си с 5 трилиона долара. Растежът е най-бърз за тези, които са на върха

Рекордните 52 трилиона долара е състоянието на най-богатия 1% в САЩ

Сега имаме изключително голямо богатство в пенсионните сметки, продължава Бах.

„Едно предупреждение: макар че плановете 401(k) са автоматизирани, сега хората трябва да са финансово грамотни и да знаят в какво са се записали автоматично – 3% от брутния си доход. Е, това не е достатъчно. Трябва да го увеличите ръчно. Трябва да го увеличите поне до 12% до 15% от брутния си доход.

Второто нещо, което се промени, е появата на взаимни фондове с целева дата. Те се превърнаха в автоматичен начин да инвестирате всичките си пари наведнъж в професионално управляван, диверсифициран портфейл.

Хората бяха скептични по отношение на тези фондове. А аз бих казал, че това е бъдещето на инвестирането.

Обикновеният човек трябва да избере взаимен фонд с целева дата и това е всичко. С това работата е свършена. Тези взаимни фондове наистина подобриха начина, по който хората инвестират в пенсионните си сметки.

Инвеститорите отново преразглеждат потенциалните рискове и ползи от управлението на по-концентриран портфейл

Мъртъв ли е диверсифицираният портфейл? AI бумът преобръща едно старо инвестиционно правило

На трето място като фактор за забогатяване той изтъква, че повечето компании за взаимни фондове като Vanguard и Schwab вече не изискват минимални суми за откриване на сметки. „Когато написах първата си книга, повечето имаха такива изисквания. Това е чудесно за някой, който тепърва започва.“

И все пак, има няколко неща, които Бах би искал да види променени.

„Преди 20 години седем от десет американци живееха от заплата до заплата. И това все още е така. Около 40% от американците не можеха да се сдобият с хиляда долара в случай на спешност, и това все още е така.

Повече от всякога ме тревожи неравенството в разпределението на богатството в Америка.

42 милиона американци получават чекове по Програмата за допълнителна хранителна помощ (SNAP). (Националната средна месечна помощ в началото на тази година беше 188,45 долара на човек и 350,89 долара на домакинство.)“

В собствената си мрежа Truth Social президентът на САЩ предложи директни плащания към гражданите, например за покриване на разходите за здравеопазване. Икономисти не вярват това да се превърне в политика

„Дивидент от митата“: Ще зарадва ли Тръмп американците с чек за 2000 долара

Защо The Automatic Millionaire е важна днес?

„Все още не учим децата си за парите в училище. Това не е част от задължителното финансово образование. Не е част от изискванията за завършване. Когато финансовата грамотност се включва в училище, често е полудневно, извънкласно занимание.“

Дейвид Бах има още една интересна стратегия, която нарича „минипенсиониране“.

„Минипенсионирането може да бъде едномесечна или двумесечна почивка. Спестете пари в сметка, предназначена само за това, и си вземайте такава почивка на всеки 10 години. Това може напълно да промени живота ви, да подобри енергията, здравето и мирогледа ви за всичко.“

"Колкото по-дълго инвестирате, толкова повече пари ще имате при пенсиониране. Точка.", категоричен е Стив Адкок

Милионерът, който се пенсионира на 35: Трябваше да инвестирам по-агресивно

А кога да започнем да се подготвяме за истинското пенсиониране?

„В момента, в който може да се възползвате от социалното осигуряване, трябва да го направите и да се насладите. Когато навърша 62 години, ще го направя в същия ден.

Идеята, че трябва да чакате, за да получите малко повече пари, е абсурдна. Остават три години, така че се надявам да получа тези пари. Вижте, ако не искате да се насладите на тях, просто можете да ги реинвестирате.“

*Дейвид Бах е американски автор и финансовите му съвети са базирани на социалноосигурителната система в САЩ, така че нямат практическо приложение в Европа.